金融行业正进入慢钱时代，不良率攀升、利润下滑。随着快钱时代远去，金融机构如何对盈利模式进行升级？带着这个问题，新浪深圳金融记者采访前海蝴蝶效应金融控股集团有限公司总裁潘显万。
目前金融环境并不好，人们普遍缺乏信任感。为此，蝴蝶效应旗下的蝴蝶银理财平台布局票据业务。由于票据背后的担保方是银行，而银行能够提供的担保最可靠。
唯有信任才能换来更多用户对平台的青睐，蝴蝶效应通过信任获取大规模用户。积累海量用户之后，蝴蝶效应对盈利模式进行升级，布局消费金融、产业并购基金等业务。
用信任获取用户
深圳前海蝴蝶效应金融控股集团业务板块集中在六个方面——金融与类金融、互联网金融、产业基金、文化艺术、金融社交平台及国际资本。“前两个板块已经启动，后面板块年底就会正式启动。”潘显万说。
公司之所以叫“蝴蝶效应”，潘显万介绍说就是想四两拨千斤，通过蝴蝶的翅膀掀起一阵暴风雨。而目前在潘显万的战略中，最先煽动翅膀的就是互联网金融板块。
潘显万感谢互联网带动了新一代年轻人，尤其90后，他们现在是市场主体。别看他们拿个五块十块一百块的，但这个人群非常庞大，他们有自己的想法跟理念，“跟我们这一代人不一样。”
在潘显万看来，90后是代表未来，在互联网的带动下愿意接触理财，最好的例子就是腾讯，“我要求我的团队必须年轻化，我们最年轻的一个成员是1996年的。”
在互联网金融布局上，蝴蝶效应旗下的蝴蝶银瞄准票据理财。现在很火的p2p，实际不是真正意义上的p2p，在中国现有的金融环境下很难成熟经营。但p2b就不一样，他们是有急迫需求的，比如应收账款之类的，b端企业的需求很旺盛。
“在票据市场，银行更愿意做大票。一个二十亿的票据，成本是那样。一个二十万的票据，成本也是那样。再加上银行本身存贷比等政策要求的问题，银行就不愿意做小票。这样，中小企业的资金需求的痛苦指数就很高了，因为在中国做生意，账期问题是普遍存在的。”潘显万说。
同时，公开资料显示，中国的票据市场规模已达50万亿元，是一个非常庞大的市场。潘显万从创业开始就切入这个市场，除了看重它的规模，还看重这个市场更能让人信任。
借助票据理财的背后，由于票据背后的担保方是银行，而银行能够提供出来的担保是最可靠。基于这些，即使平台、融资企业都倒闭了，银行还是会兑付客户的产品。
蝴蝶效应第一个煽动翅膀的业务是票据理财。“我现在做的票据业务蝴蝶银，但是现在票据已经没有利润了，只是一个很好的背书，让客户去信任这个平台。”潘显万说。
另一边，p2p网贷理财的政策监管风险正在逐步释放，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的发布，p2p网贷野蛮生长的时代势必成为过去。
截至2016年1月底，p2p网贷行业累计问题平台达到1351家。其中，1月新增问题平台88家。从1月问题平台事件类型来看，1月问题平台类型主要由跑路类型、停业类型、提现困难类型所组成，分别达到了61.36%、21.59%、15.91%，合计占比达到98.86%。
而蝴蝶银理财平台票据背后担保方银行所提供的信任，正好可以解决行业痛点。万千热闹的互联网金融难以换来用户，唯有信任才能换来更多用户对平台的青睐。
盈利模式进阶
积累海量用户之后，蝴蝶效应对盈利模式进行升级。
“我们还开发了一款叫‘茧客’的产品。”潘显万说，茧客将紧抓市场空白，专注消费金融领域，构建闭环金融生态，融通了消费、支付、信贷与理财这四个互联网金融领域的重要业务，一次性超越了互联网金融发展的四个阶段，充分利用政策红利。
在消费金融布局上，茧客将把商家跟客户串联起来，让他们在消费的同时也能理财，真正把财富管理带给普通白领。“真正的理财不是你买到了天下无敌的产品，而是根据不同的人和每个人不同的阶段去进行适合的配置，不管你是高层次客户还是一般客户，都有权去参与理财。”潘显万说。
对于消费金融的发展，监管层非常支持。国务院总理李克强在2016年政府工作报告提及消费金融，“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。”
市场预计，2019年中国消费信贷规模将超过37万亿。如今，银行及非银金融机构、电商公司、互联网金融平台等都在扎堆争抢布局消费金融，万亿级蓝海市场一触即发。
在布局消费金融上，能否占有领先优势的关键是，平台是否有拥有大规模用户。而蝴蝶银理财平台票据背后担保方银行所提供的信任，换来的大规模用户，将为茧客平台的发展提供先发优势。
当然，蝴蝶效应盈利模式升级并不仅于此。潘显万希望蝴蝶的翅膀掀起的暴风雨能下到国外，能在境外资本市场也有所作为。“目前，我们已经在香港和德国资本市场上有一些动作了。下半年，我们将启动并购基金，还准备在深圳买一栋楼，投资文化艺术产业。”